MTU: el nuevo límite de seguridad en transferencias digitales que entra en vigor en México
30 de septiembre 2025.- El sistema financiero mexicano se prepara para la entrada en vigor del Monto Transaccional del Usuario (MTU), una nueva medida regulatoria diseñada para reforzar la seguridad de las operaciones electrónicas y reducir los fraudes bancarios.
El MTU consiste en un límite máximo personalizado que los usuarios podrán establecer para sus transferencias y pagos digitales a través de servicios como SPEI, CoDi o DiMo. Esta herramienta permitirá que cada persona defina el monto máximo de dinero que puede mover en sus operaciones electrónicas, de modo que, en caso de hackeo o robo de dispositivos, el impacto económico sea menor.
De acuerdo con datos recientes, los fraudes bancarios han mostrado un aumento en el país: en 2024 se registraron 7,574 casos por cada 100 mil habitantes, frente a los 6,962 de 2023. Ante este panorama, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) emitió la regulación correspondiente a través de la Circular Única de Bancos, publicada en el Diario Oficial de la Federación en 2024.
Fechas clave para su aplicación
La implementación del MTU se realiza en tres etapas. Entre el 1 y el 30 de septiembre de 2025, los bancos deberán habilitar en sus aplicaciones y plataformas digitales la opción para que los clientes configuren este límite.
A partir del 1 de octubre de 2025, la medida entra en vigor y, en caso de que el usuario no haya definido un tope, el sistema aplicará uno por defecto.
Finalmente, desde el 1 de enero de 2026, será obligatoria la configuración para todos; quienes no lo hagan tendrán un límite impuesto con base en su historial de operaciones.
Cómo se configura
El proceso es gratuito y puede realizarse directamente en la aplicación o página web de cada banco. Requiere al menos dos factores de autenticación para garantizar mayor seguridad y cada cambio genera una notificación cifrada al cliente. Aunque los pasos pueden variar entre instituciones, en general consisten en ingresar al menú de transferencias o configuración, seleccionar la opción de editar límite de operaciones y definir el monto máximo deseado, ya sea por operación, diario o mensual.
Los bancos permiten ajustar el límite tantas veces como se requiera. En operaciones que superen montos inusuales, algunas instituciones podrían solicitar verificación adicional en sucursal.
Qué ocurre si no se configura
Quienes no establezcan su MTU antes del 30 de septiembre de 2025 tendrán automáticamente un límite de 1,500 Unidades de Inversión (UDIs) por operación, equivalente a unos 12,826 pesos al cierre de septiembre de 2025. En este escenario, cualquier transferencia superior será bloqueada o necesitará pasos adicionales de verificación.
Por ejemplo, recibir una transferencia de 10,000 pesos no genera problemas, pero al intentar enviar 15,000 pesos la operación se detendrá y podría requerir un proceso extra. Desde enero de 2026, este límite se ajustará de acuerdo con el historial de movimientos de cada cliente que no configure su propio tope.
No todas las cuentas ni operaciones estarán sujetas al MTU. Las cuentas de nivel 1, que tienen un límite mensual de 750 UDIs (aproximadamente 6,400 pesos), están exentas. Lo mismo ocurre con transferencias realizadas en ventanilla, pagos con tarjeta física, retiros en cajeros y movimientos entre cuentas propias.
Impacto para los usuarios
El alcance de la medida incluye transferencias a terceros, pagos electrónicos y liquidación de servicios a través de apps o banca en línea. No afecta compras con tarjeta ni depósitos. Entre los principales beneficios destacan la protección frente a fraudes y la posibilidad de que, en caso de intentos de movimientos sospechosos, se soliciten pasos adicionales de verificación.
Sin embargo, también pueden presentarse inconvenientes para quienes realizan transferencias frecuentes o de montos elevados, como freelancers o pequeñas empresas. En estos casos, los usuarios podrán ajustar temporalmente el límite para no afectar sus operaciones.
La disposición aplica para todos los bancos que operan en México. Dado que el plazo inicial concluye este 30 de septiembre de 2025, se recomienda a los clientes revisar cuanto antes la aplicación de su institución financiera y configurar un límite que se ajuste a sus necesidades.
